COMMUNIQUÉ DE PRESSE
Pour beaucoup de personnes, investir ne commence pas par le choix d’une action ou d’un fonds, mais par des questions simples. Combien puis-je mettre de côté ? Quel risque suis-je prêt à prendre ? Quand aurai-je de nouveau besoin de cet argent ? Les clients fortunés peuvent discuter de ces questions avec un conseiller personnel. Ce service de banque privée n’est généralement accessible qu’à partir de plusieurs centaines de milliers d’euros à investir. Ceux qui commencent avec un montant plus faible doivent plus souvent se débrouiller seuls.
InvestSuite veut mieux accompagner ce groupe avec Charlie for Advice. Une banque peut ajouter l’assistant numérique à son application d’investissement ou à son site web. Les clients posent leurs questions en langage courant. Le logiciel demande des précisions, rassemble les informations nécessaires et explique les choix possibles étape par étape.
Le public concerné est large. Un tableau de bord publié par le régulateur belge FSMA en septembre 2026 indique qu’en 2025, plus de 510 000 investisseurs particuliers belges ont acheté ou vendu des actions, des obligations ou des fonds indiciels cotés. Un fonds indiciel, souvent appelé ETF, suit automatiquement un groupe d’investissements. Selon la FSMA, 96 000 investisseurs particuliers belges ont acheté ou vendu des ETF pour la première fois en 2025 par l’intermédiaire d’un courtier qu’elle contrôle.
Comment fonctionne Charlie
Dans l’application d’investissement, un client peut par exemple écrire : « Je veux mettre de l’argent de côté pour plus tard, mais je ne sais pas par où commencer. » Charlie pose les bonnes questions et utilise les réponses pour préparer une proposition personnalisée. Le client peut exprimer ses préférences, par exemple pour un portefeuille qui pourrait lui procurer plus tard un revenu grâce aux dividendes. Un graphique simple montre trois résultats possibles pour les investissements et le revenu : pessimiste, réaliste et optimiste. Même une fois le plan établi, Charlie reste disponible pour répondre aux questions, expliquer les mouvements des marchés et réajuster le portefeuille s’il s’écarte de l’objectif.
La banque reste responsable
La banque décide quelles informations Charlie peut utiliser, quels investissements le logiciel peut proposer et quelles actions il peut effectuer. Elle décide aussi quand un conseiller humain reprend la conversation. Charlie fonctionne donc dans le cadre de ses règles et contrôles existants.
Cette responsabilité ne se limite pas à ce que Charlie peut dire ou faire. Les clients doivent aussi voir clairement qu’ils parlent à une IA. Les règles européennes de transparence l’exigent depuis le 2 août 2026. Avant tout conseil en investissement, il faut aussi vérifier ce que le client connaît de l’investissement, sa situation financière, ses objectifs et le niveau de risque qu’il peut accepter. Ces obligations figurent dans les règles européennes MiFID II. Le régulateur européen ESMA précise que la banque doit continuer à agir dans l’intérêt du client quand une IA réalise une partie du travail.
Quand les clients pourront utiliser Charlie
InvestSuite travaille avec plusieurs grandes banques internationales sur les premiers tests pratiques de Charlie for Advice. Ces tests servent à vérifier comment le logiciel s’intègre à leur application d’investissement et à leur processus de conseil. InvestSuite espère lancer Charlie auprès de ses premiers clients en 2027. Le calendrier dépend de l’intégration, des tests et de l’autorisation de chaque banque.
“Les personnes qui commencent à investir ont souvent des questions très concrètes. Certaines ne savent pas par où commencer. D’autres ont déjà entendu parler des ETF, mais ne savent pas lequel leur convient, combien il coûte ou comment trouver le bon produit parmi des noms souvent peu clairs. Charlie rend cette recherche plus concrète et guide le client étape par étape vers une proposition personnalisée.”
CEDRIC LARIDON | CEO D’INVESTSUITE
DISPONIBLE DÈS AUJOURD’HUI POUR LES BANQUES | Objectif : premiers clients en 2027.
À propos d’InvestSuite
InvestSuite est une entreprise technologique basée à Louvain. Elle développe un logiciel qui permet aux banques et aux gestionnaires de patrimoine de proposer des services d’investissement sous leur propre marque. investsuite.com.
Contact presse
Cedric Laridon | CEO
cedric.laridon@investsuite.com | +32 477 59 65 07
